Um programa de poupança a longo prazo é geralmente um instrumento ou plano financeiro concebido para poupar a longo prazo, a fim de atingir determinados objectivos financeiros. Eis um resumo geral da forma como estes programas são normalmente estruturados:
Escolha de um instrumento financeiro:
Contas de reforma: Por exemplo, alguns países têm fundos de pensões ou programas de contas individuais de reforma destinados a poupar para a reforma.
Contas de investimento: As pessoas podem escolher contas de investimento, incluindo acções, obrigações, fundos de investimento e outros instrumentos financeiros.
Definição de objectivos:
Os objectivos individuais dos clientes podem variar, tais como poupar para a educação dos filhos, comprar uma casa, constituir uma reserva financeira para a reforma, etc.
Desenvolvimento de um plano:
Os consultores financeiros ou profissionais de investimento ajudam os clientes a desenvolver planos individualizados, tendo em conta os seus objectivos, a sua situação financeira e o nível de risco que estão dispostos a correr.
Contribuições regulares:
Os clientes comprometem-se a contribuir regularmente com dinheiro para a sua conta ou carteira de investimentos.
Investimento e gestão da carteira:
Os fundos contribuídos pelo cliente são investidos em vários activos para gerar rendimentos. Os gestores de fundos ou os próprios clientes podem decidir como afetar os seus investimentos.
Acompanhamento e correção:
O plano é revisto regularmente e, se necessário, ajustado de acordo com as alterações da situação financeira do cliente, as condições de mercado e as alterações dos objectivos do cliente.
